Definición de Certificado de Depósito Jumbo (CD).

¿Qué es un Certificado de Depósito Jumbo (CD)?

Un certificado de depósito grande es un CD que requiere compromisos de saldo mínimo más altos que los CD tradicionales. A cambio de un CD grande, pague un interés más alto. Un CD es un tipo de cuenta de ahorro que paga intereses fijos o variables a cambio de que los depositantes dejen sus fondos en la cuenta hasta una determinada fecha de vencimiento.

Conclusiones clave

  • Un CD grande generalmente requiere un saldo mínimo de $ 100,000.
  • Aunque los CD gigantes tienen requisitos de saldo mínimo más altos que los CD tradicionales, a cambio pagan una tasa de interés más alta.
  • Los Jumbo CD pagan a los inversores una tasa de interés fija, lo que ayuda a estabilizar los rendimientos de la cartera de inversiones y compensa parcialmente el riesgo de mercado.

Entendiendo el Jumbo CD

Los CD tradicionales suelen ofrecer una tasa de rendimiento más alta que las cuentas de ahorro estándar o las cuentas corrientes que devengan intereses. En la misma línea, el CD gigante pagará una tarifa aún más alta que los CD tradicionales. Los jumbo obtienen una tasa más alta porque requieren una inversión mínima mayor que un CD estándar. La mayoría de los CD grandes comienzan en $ 100,000, pero algunas instituciones financieras que los ofrecen pueden tener múltiples productos con puntos de entrada más bajos.Sólido,Cuidando

Los Jumbo CD se consideran inversiones libres de riesgo porque están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) por hasta $250,000. Las cooperativas de crédito también venden grandes CD, y estos fondos están protegidos por la Autoridad Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA).

Los inversores reciben una prima, basada en una tasa de interés fija, como compensación por no tener acceso a su dinero durante la duración de la cuenta. Por ejemplo, un CD grande de un año que paga un interés del 1,5 % puede requerir que los fondos permanezcan en la cuenta durante un año. Los Jumbo CD pueden durar desde unos pocos días hasta diez años. Sin embargo, el rango estándar es de tres meses a cinco años. Y cuanto más largo sea el plazo, mayor será la tasa de retorno de la inversión.

Después de pagar los CD, la institución financiera devuelve el capital al inversionista. El retiro anticipado puede ser posible dependiendo de los términos del producto comprado. Sin embargo, el inversor pagará una penalización por la terminación anticipada del contrato.

$ 250,000

El monto hasta el cual la FDIC asegura los CD.Sólido,Cuidando

Beneficios de Jumbo CD

Los grandes inversores institucionales son clientes típicos de los CD gigantes. Estas grandes instituciones incluyen bancos, algunas grandes corporaciones y fondos de pensión. En primer lugar, esto se debe a los altos requisitos para el saldo mínimo. Estos clientes utilizan grandes CD como una herramienta de inversión temporal, ya que algunos emisores tienen derechos de propiedad por solo siete días. Maduración a corto plazo

S permite que los inversionistas institucionales y las empresas ganen intereses sobre el dinero inactivo durante períodos cortos antes de transferir fondos a otras empresas. Estos Jumbo CD son herramientas para el tratamiento de grandes corporaciones y herramientas del mercado monetario para grandes inversores.

Además de recibir un pago por colocar sus fondos en estos productos, los grandes inversores los utilizan como herramientas para reducir el riesgo de mercado de su cartera. Riesgo El riesgo surge cuando los precios del mercado de valores fluctúan con el tiempo. Como resultado, las carteras de acciones pueden generar grandes ganancias, pero también pueden incurrir en grandes pérdidas. El interés estable que se paga por los CD grandes ayuda a compensar y reducir el riesgo de rendimientos negativos que pueden derivarse de la tenencia de acciones.

Una empresa que busca un préstamo u otro tipo de financiamiento de un banco puede pignorar su CD grande, que es un activo que tiene el prestamista como garantía del préstamo en caso de que el prestatario incumpla o no haga los pagos del préstamo. Si el prestatario no realiza sus pagos a tiempo, el prestamista puede embargar la garantía para compensar la pérdida. Sin embargo, los CD mantenidos en cuentas de jubilación no pueden ser pignorados como garantía para préstamos.

Los CD Jumbo se pueden utilizar como garantía para préstamos.

Desventajas de Jumbo CD

Si bien los CD grandes tienen los aspectos positivos de tasas más altas y protección de la FDIC, invertir en ellos tiene sus inconvenientes. Históricamente, los CD grandes han pagado una tasa mucho más alta que los CD tradicionales y las cuentas de ahorro. Sin embargo, las diferencias entre estos ingresos se han reducido en los últimos años, lo que hace que un CD grande sea una inversión menos atractiva.

Riesgo de inflación

Los CD gigantes no suelen seguir el ritmo de la inflación. Si la inflación en la economía, por ejemplo, es del 2 % y la tasa de interés de un CD es del 2,5 %, entonces el inversionista obtiene solo el 0,5 % en términos reales. Para que una inversión en un CD grande valga la pena, los inversores deberán asegurar sus fondos durante un período de tiempo más largo, lo que conducirá a una tasa más alta.

Sanciones por retiro anticipado

Si el propietario necesita estos fondos para pagar el CD grande, su retiro resultará en una sanción financiera, que puede ser una comisión cobrada al banco por la pérdida de intereses ganados hasta la fecha. Cada banco tendrá ciertas reglas y pautas para el retiro anticipado. Si es probable que se necesiten fondos para pagar los CD, sería mejor que los inversionistas invirtieran en una cuenta que no tenga restricciones para los retiros, como una cuenta de ahorros con intereses altos.

riesgo porcentual

Otra preocupación para los inversionistas de grandes CD es el riesgo de tasa de interés. Esto sucede cuando las tasas de interés actuales del mercado superan las que ofrece un CD grande. Si las tasas de interés aumentan mientras los inversionistas tienen un Jumbo CD, perderán las tasas más altas que podrían tener si esos fondos estuvieran disponibles para invertir en otro lugar.

Riesgo de tasa de reinversión

Por el contrario, si las tasas de interés caen durante el período de retención, al vencimiento, es posible que el inversionista no pueda reinvertir los fondos a una tasa comparable a la del CD. Este peligro se conoce como riesgo de reinversión. Si bien los CD más grandes pagan una tasa más alta que otros productos, los inversores deben sopesar los pros y los contras para asegurarse de que no obtengan rendimientos más bajos a largo plazo.

ventajas

  • Los Jumbo CD ofrecen una tasa de interés estable durante toda la vida útil.

  • Los CD gigantes generalmente pagan una tasa de interés más alta que los CD tradicionales o las cuentas de ahorro.

  • El interés estable que se paga por los CD grandes puede compensar parcialmente el riesgo de mercado de una cartera de rendimientos negativos de acciones.

  • Los Jumbo CD tienen una garantía de hasta $250,000 en la cuenta de FDIC o NCUA.

Contras

  • Los Jumbo CD son menos rentables que muchas otras inversiones de tasa fija, como los bonos.

  • A medida que aumentan las tasas de interés del mercado, los CD grandes enfrentan el riesgo de la tasa de interés porque los inversores pueden mantener el CD a una tasa más baja.

  • Los CD gigantes generalmente no se mantienen al día con la inflación, lo que significa que los precios pueden crecer más rápido que la rentabilidad de los CD.

  • Los inversores no pueden acceder a sus fondos en CD grandes hasta el vencimiento sin una penalización por retiro anticipado.

  • Los Jumbo CD pueden tener altos requisitos de saldo mínimo.

Ejemplos de Jumbo CD

Según MagnifyMoney.com, Veridian Credit Union, fundada en Waterloo, Iowa, en 1934, ofrece muchos tipos de CD, incluidos CD grandes.Sólido,Ejemplos de altas velocidades a partir del 1 de febrero de 2021 incluyen:

  • Un CD grande de nueve meses con un depósito mínimo de $ 100,000 paga 0.40%
  • CD grande de 18 meses con un depósito mínimo de $ 100,000 paga 0.50%

Tenga en cuenta: las tasas de interés propuestas pueden cambiar en cualquier momento para los CD nuevos y pueden variar según el estado en el que se encuentre el inversionista.

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