Definición de Generación X (Gen X).

¿Qué es la Generación X (Gen X)?

Generación X, a veces abreviado como Gen X, es el nombre de una generación de estadounidenses nacidos entre mediados de la década de 1960 y principios de la de 1980. Los años exactos que componen la Generación X son diferentes. Algunos investigadores, como los demógrafos William Strauss y Neil Howe, ubican los años exactos de nacimiento de 1961 a 1981, mientras que Gallup ubica los años de nacimiento entre 1965 y 1979. Pero todos están de acuerdo en que la Generación X sigue a la generación del baby boom y precede a la generación. Y o generación de milenios.

Conclusiones clave

  • Generación X, o Generación X, se refiere a la generación de estadounidenses nacidos desde mediados de la década de 1960 hasta principios de la de 1980.
  • La Generación X, que se encuentra entre los baby boomers y los millennials, asciende a unos 65 millones.
  • Los miembros de este grupo se están acercando a la mitad de sus carreras laborales y potenciales picos de ganancias.
  • Una generación en camino de convertirse en la primera generación en estar peor preparada para la jubilación que sus padres.

Entendiendo la Generación X

El título “Generación X” proviene de la novela de Douglas Copeland, Generación X: Cuentos para una cultura acelerada, publicado en 1991. Aunque es más útil para el marketing que para la sociología, la teoría generacional (la suposición de que las personas nacidas al mismo tiempo pueden considerarse un grupo con puntos de vista, valores, gustos y hábitos similares) y la idea de una brecha generacional fueron ampliamente reconocidas en los Estados Unidos

Generaciones estadounidenses cubiertas por la teoría:

  • La generación más grande (nacida alrededor de 1901 a 1924)
  • Generación tranquila (alrededor de 1925 a 1945)
  • Baby Boomers (circa 1946 a 1964)
  • Generación X (circa 1965 a 1985)
  • Generación del Milenio (circa 1985 a 2000)

Los nacidos después del 2000 se consideran Generación Z o posmilenials.

La Generación X tiene alrededor de 65 millones, mientras que los baby boomers y los millennials tienen alrededor de 72 millones de miembros. A la Generación X también se la conoce como la “generación clave” porque a menudo se les dejaba desatendidos en casa después de la escuela hasta que sus padres regresaban del trabajo.

Como la generación silenciosa, la Generación X se definió como la generación “intermedia”. La capacidad de ganar y salvar al grupo se vio interrumpida, en primer lugar, por el colapso de las puntocom y, en segundo lugar, por la crisis financiera de 2008 y la Gran Recesión. En términos de poder social y político, la Generación X se encuentra entre los baby boomers que alcanzaron la mayoría de edad en la era de Vietnam y Reagan y los milenios de la era de Obama.

La generación X se superpone con otro grupo llamado generación sándwich. Cada generación moderna ha encontrado su momento en este espacio, que se utiliza para caracterizar a las personas de mediana edad que, debido a una mayor esperanza de vida y al nacimiento de niños más tarde en la vida, apoyan tanto a los padres que envejecen como a los niños que crecen al mismo tiempo.

Generación X contra Baby Boomers y Millennials

La vigésima Encuesta Anual de Jubilación de Trabajadores Trans-Americanos, publicada en 2020, compara la Generación X, los baby boomers y los milenios. Entre sus conclusiones:

  • La Generación X cree que será mucho más difícil para ellos lograr la seguridad financiera que sus padres (80%), en comparación con los millennials (77%) y los baby boomers (73%).
  • En las tres generaciones, la Generación X tiene más probabilidades de tener deudas con tarjetas de crédito (52%), los millennials tienen más probabilidades de tener préstamos para estudiantes (26%) y los boomers tienen más probabilidades de estar libres de deudas (25%).
  • La Generación X es el asesor financiero menos utilizado (37%) en comparación con los millennials (42%) y los baby boomers (45%).

La situación financiera de la Generación X

Durante las próximas décadas, habrá una transferencia significativa de riqueza (un total de aproximadamente $ 30 billones) de los baby boomers a la generación más joven, incluidos sus hijos de la Generación X. Y la necesitarán.

La generación X representa solo el 16% de la riqueza total del país, mientras que el baby boom representa más de la mitad (56%), según un análisis de datos de la Reserva Federal realizado por el economista Gray Kimbro. En 2008, con una edad promedio de 35 años, la Generación X poseía solo el 9% de la riqueza del país, menos de la mitad de lo que tenían los baby boomers cuando tenían 35 años.

Entre los representantes famosos de la Generación X – Jeff Bezas, Tiger Woods y el difunto Kurt Cobain.

Ahorros para la jubilación

Casi el 60% de los encuestados de la Generación X en la encuesta de Transamerica “están completamente de acuerdo” o “algo de acuerdo” con el hecho de que crean un huevo de nidificación bastante significativo. La Generación X tiene un promedio de $ 64,000 en ahorros para la jubilación. Como era de esperar, el baby boom tiene la mayor cantidad: $ 144,000, y los millennials, la menor: $ 23,000. El nueve por ciento de la Generación X no tiene ahorros para la jubilación.

Esto está lejos de lo que todas las generaciones esperan que necesiten para jubilarse. La Generación X y los baby boomers estiman que necesitarán $ 500,000 para sentirse financieramente seguros y los millennials $ 300,000.

Influencia de los términos del mercado en la Generación X

En promedio, las familias de la Generación X comenzaron a trabajar, ahorrar e invertir en un período de menor retorno de la inversión que los tiempos del baby boom. Muchos hogares de la Generación X comenzaron a acumular ahorros durante períodos de altas valoraciones de mercado, como la burbuja tecnológica y la burbuja de las puntocom a fines de la década de 1990 y en vísperas de la crisis financiera mundial de 2008. complicar sus carteras.

Solo el 44% de los trabajadores de la Generación X dijeron que se habían recuperado por completo o no habían sufrido la Gran Recesión, en comparación con el 50% de los baby boomers, según una encuesta de Transamerica.

Además, el entorno actual con tasas de interés particularmente bajas también ha tenido un efecto adverso en su capacidad para aumentar los activos financieros. Mientras tanto, la primera experiencia de los inversores de la Generación X con una grave recesión del mercado parece haberlos puesto en mayor riesgo.

Otros desafíos que enfrenta la Generación X.

El nivel relativamente bajo de bienestar de la Generación X dificultará el mantenimiento de los patrones de consumo de los padres, el aumento de los precios de la educación, la atención médica y la propiedad. Y está el síndrome del sándwich: el hecho de que esta generación ha llegado a la edad en la que mantienen y crían a sus hijos, además de cuidar a los padres que envejecen.

Según un estudio de LendingTree, la Generación X ahora tiene la deuda promedio más alta entre todas las generaciones. Aumentaron su deuda promedio en aproximadamente un 10%, o $ 11,898, entre 2016 y 2019 alcanzando $ 136,869. La mayor parte la ocupó la deuda hipotecaria (62%), seguida de los préstamos para estudiantes (10,7%), los préstamos para automóviles (13%), las tarjetas de crédito (8,6%) y los préstamos físicos (5,7%).

Retiro de jubilación para la Generación X.

El panorama de la jubilación para la Generación X es diferente al de sus padres. En el pasado, los planes de pensiones del sector privado eran raros y fueron reemplazados por planes de contribución definida como 401 (k). Y la Generación X tampoco cuenta con el Seguro Social para financiar su jubilación.

Es mucho más probable que los baby boomers (37%) esperen que la seguridad social sea su pilar una fuente de ingresos para la jubilación, en comparación con solo el 26% de la Generación X, según una encuesta de Transamerica. De hecho, el 41% de la Generación X “está totalmente de acuerdo” en que es posible que el Seguro Social no esté disponible cuando se jubilen, mientras que el 26% de los baby boomers experimentan lo mismo.

Transamerica descubrió que en tres generaciones, tres generaciones de trabajadores comparten las causas financieras y saludables del envejecimiento para poder trabajar después de los 65 años. Pero los baby boomers tienen más probabilidades de hacer esto que otras generaciones porque quieren generar ingresos. La Generación X seguirá trabajando porque no pueden darse el lujo de jubilarse porque no han acumulado lo suficiente.

Planificación financiera de la generación X

La posibilidad de presión financiera puede ser significativa, pero se pueden tomar medidas para reducir el estrés, equilibrar los presupuestos y mitigar los efectos de eventos de la vida no planificados. A continuación se ofrecen algunos consejos para que la Generación X ponga en orden sus vidas financieras y se ocupe de todas las capas de este sándwich de generaciones: los niños, los padres y ellos mismos.

Haz un plan inmobiliario

Esto es muy importante si tiene hijos en mantenimiento y aún no tiene un testamento u otros documentos necesarios. No desea que el destino de sus dependientes o sus pertenencias lo decida un juez en un tribunal de sucesiones. Así que ahora es el momento de hacer una cita con un abogado de planificación de la propiedad para obtener su testamento, testamento, poder médico y un poder notarial sólido, y tal vez un fideicomiso en vida, creado para garantizar una transferencia rápida y sin problemas de todos sus dependientes, propiedades y responsabilidades. a tus herederos.

Y dado que liquidar una herencia puede ser un proceso emocionalmente frágil, hacerlo ahora puede permitirle a usted y a su familia pensar en cómo hacerlo desde un punto de vista lógico y tranquilo.

Obtenga un plan financiero integral

Cuando tenía 20 años, administrar sus finanzas era una cuestión bastante simple para obtener buenos hábitos financieros, como ahorros y presupuesto. Ahora se encuentra en un punto en el que sus finanzas son probablemente un poco más complejas y una variable financiera, como la cantidad que contribuye al plan 401 (k) de su empresa, puede afectar varias otras áreas de una manera que dificulta el cálculo o predecir con precisión.

Esta exposición variable probablemente significa que es hora de contratar a un asesor financiero o asesor financiero profesional que pueda integrar su flujo de caja, saldo, tolerancia al riesgo, objetivos de inversión, horizonte temporal y grupo fiscal en un programa sofisticado de planificación financiera. Puede darle al menos una idea de dónde se encuentra realmente desde el punto de vista financiero y qué debe hacer en el futuro para llegar a donde desea estar antes de jubilarse. Solo esté preparado para ver algunos números desagradables al final, números que pueden indicar que no podrá jubilarse una vez que lo esperaba.

Maneja tu deber

Si está pensando en comprar una casa, probablemente sería prudente considerar primero una hipoteca de tasa fija a 15 años. Quizás las tasas de interés nunca volverán a ser tan bajas, al menos durante la vida de la generación Xer, y un préstamo a 15 años cobra solo un tercio de un por ciento más que una hipoteca a 30 años. Si la carga de su deuda se ha vuelto inmanejable, busque una de las firmas legítimas de administración de préstamos que lo ayuden a tomar el control.

Empiece por planificar la universidad

Si bien la mayoría de los expertos advierten a los padres sobre la redirección de los ahorros para la jubilación a los fondos universitarios de sus hijos, ahora es el momento de abrir una cuenta de ahorros Coverdell Educational o el Plan 529 si no existe. Sus hijos pueden contribuir a estos fondos, al igual que usted, y el dinero que herede de sus padres u otros parientes fallecidos también puede ser una fuente de financiamiento para la universidad. Abrir una cuenta de jubilación individual para ellos puede ser otra buena opción si está seguro de que no retirarán contribuciones para otros fines.

Obtén una foto financiera de tus padres

Por supuesto, hablar de dinero entre padres e hijos puede resultar incómodo. Pero si no has hablado con tus padres sobre su salud y sus finanzas, probablemente sea el momento de ponerse manos a la obra. Si la salud de sus padres es mala y no tienen un plan de bienes raíces, entonces puede ser prudente desembolsar dinero para pagarlo si están de acuerdo.

Si necesita ayuda para resolver problemas de atención administrada, busque el consejo de un asesor legal de edad avanzada y seleccione un hermano designado para tratar estos problemas. Un error común que cometen los hijos de padres ancianos es sobrestimar la cobertura de Medicare, Medigap y Medicaid. Comprender qué pagar de su propio bolsillo puede determinar si comprar un seguro de atención a largo plazo (si aún es posible) y pólizas de seguro adicionales puede ser beneficioso.

Para recuperar a los niños

El estrés de cuidar a los padres ancianos puede multiplicarse por el costo de mantener a los hijos adultos. Exigir que los descendientes que regresan a casa después de la universidad ayuden con los gastos del hogar, incluido el pago del alquiler, la compra de alimentos o el cuidado de los ancianos, puede aliviar parte de la presión de mantener a varias generaciones. También puede darles a los niños algunas lecciones de vida de responsabilidad financiera y fiscal.

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