Definición de lavado de dinero

¿Qué es el lavado de dinero?

El lavado de dinero es el proceso ilegal de obtener grandes sumas de dinero de actividades delictivas, como el narcotráfico o el financiamiento del terrorismo. El dinero proveniente de actividades delictivas se considera sucio y el proceso los “lava” para que se vean limpios.

El lavado de dinero es un delito financiero grave cometido tanto por delincuentes de cuello blanco como por delincuentes callejeros. La mayoría de las empresas financieras tienen políticas contra el lavado de dinero (AML) para detectar y prevenir estas actividades.

Conclusiones clave

  • El lavado de dinero es el proceso ilegal de hacer que el dinero sucio parezca legal en lugar de adquirido ilegalmente.
  • Los delincuentes utilizan una amplia gama de métodos de lavado de dinero para hacer que el dinero obtenido ilegalmente parezca limpio.
  • La banca por Internet y las criptomonedas han facilitado que los delincuentes transfieran y retiren dinero sin detectarlo.
  • La prevención del lavado de dinero se ha convertido en un esfuerzo internacional y ahora incluye el financiamiento del terrorismo entre sus objetivos.

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Cómo funciona el lavado de dinero

El lavado de dinero es necesario para las organizaciones criminales que quieren usar efectivamente el dinero obtenido ilegalmente. Tratar con grandes sumas de dinero es ineficaz y peligroso. Los delincuentes necesitan una forma de ingresar dinero en instituciones financieras legítimas, pero solo pueden hacerlo si parece provenir de fuentes legítimas.

Los bancos están obligados a reportar grandes transacciones en efectivo y otras actividades sospechosas que puedan ser signos de lavado de dinero.

El proceso de lavado de dinero usualmente involucra tres etapas: colocación, estratificación e integración.

  • La colocación introduce en secreto “dinero sucio” en el sistema financiero legítimo.
  • La superposición oculta el origen del dinero a través de una serie de transacciones y trucos contables.
  • En la última etapa, la integración, el dinero ahora lavado se retira de una cuenta legal para usarlo para cualquier propósito que los delincuentes planeen hacer.

Tenga en cuenta que en situaciones reales este patrón puede ser diferente. El lavado de dinero puede no incluir las tres etapas, o algunas etapas pueden combinarse o repetirse varias veces.

Hay muchas formas de lavar dinero, desde simples hasta muy complejas. Uno de los métodos más comunes es utilizar un negocio legítimo basado en efectivo propiedad de una organización criminal. Por ejemplo, si una organización es propietaria de un restaurante, puede aumentar los recibos de efectivo diarios para transferir dinero ilegal a través del restaurante a la cuenta bancaria del restaurante. Después de eso, los fondos se pueden retirar según sea necesario. Tales negocios a menudo se denominan “frentes”.

Opciones de lavado de dinero

Una forma común de lavado de dinero se llama navegación (también conocida como “estructuración”). Aquí, el delincuente divide grandes cantidades de efectivo en varios depósitos pequeños, a menudo asignándolos a diferentes cuentas para evitar ser detectado. El lavado de dinero también se puede realizar a través de cambios de divisas, transferencias bancarias y “mulas”, contrabandistas de dinero en efectivo que pasan de contrabando grandes sumas de dinero en efectivo a través de las fronteras y las depositan en cuentas extranjeras donde los controles de lavado de dinero son menos estrictos.

Otros métodos de lavado de dinero incluyen:

  • Invertir en bienes como gemas y oro que puedan trasladarse fácilmente a otras jurisdicciones;
  • Inversión restringida y venta de activos valiosos como bienes raíces, automóviles y barcos;
  • Juegos de azar y lavado de dinero en casinos;
  • Falsificación; y
  • Utilice empresas ficticias (empresas inactivas o corporaciones que esencialmente existen solo en papel).

lavado de dinero electronico

Internet ha reelaborado el viejo crimen. El creciente número de instituciones bancarias en línea, los servicios anónimos de pago en línea y las transferencias entre pares (P2P) a través de teléfonos móviles han dificultado aún más la detección de transferencias ilegales de dinero. Además, el uso de servidores proxy y software anónimo hace que el tercer componente del lavado de dinero, la integración, sea casi imposible de detectar: ​​el dinero se puede transferir o retirar sin dejar rastro de direcciones de Protocolo de Internet (IP).

El dinero también se puede lavar a través de subastas y ventas en línea, sitios web de apuestas y sitios de juegos virtuales, donde el dinero obtenido ilegalmente se convierte en moneda de juego y luego se vuelve a convertir en dinero “neto” real, utilizable e imposible de rastrear.

La última frontera del lavado de dinero son las criptomonedas como bitcoin. Aunque no son completamente anónimos, se utilizan cada vez más en esquemas de chantaje, tráfico de drogas y otras actividades delictivas debido a su relativo anonimato en comparación con las formas de moneda más comunes.

Las leyes contra el lavado de dinero se están poniendo al día lentamente con este tipo de delitos cibernéticos, ya que la mayoría de las leyes aún se basan en la detección del dinero sucio cuando pasa por las instituciones y los canales bancarios tradicionales.

Prevenir el lavado de dinero

Los gobiernos de todo el mundo han intensificado sus esfuerzos para combatir el lavado de dinero en las últimas décadas al adoptar reglas que requieren que las instituciones financieras establezcan sistemas para detectar y reportar actividades sospechosas. La cantidad de dinero es importante. Según la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito, el lavado de dinero mundial representa entre $ 800 mil millones y $ 2 billones anuales, o alrededor del 2 al 5 por ciento del producto interno bruto (PIB) mundial., aunque el monto total es difícil de estimar debido a la naturaleza secreta del lavado de dinero.

En 1989, el Grupo de los Siete (G-7) estableció un comité internacional llamado Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) en un intento de combatir el lavado de dinero a nivel internacional. A principios de la década de 2000, su alcance se amplió para combatir el financiamiento del terrorismo.

Estados Unidos aprobó la Ley de Secreto Bancario en 1970, que requería que las instituciones financieras reportaran ciertas transacciones, como transacciones con más de $ 10,000 en efectivo o cualquier otra que consideraran sospechosa, en un Reporte de Actividad Sospechosa (SAR) al Departamento del Tesoro. . La información que los bancos proporcionan al Ministerio de Hacienda es utilizada por la Red de Delitos Financieros (FinCEN), que puede compartirla con investigaciones criminales nacionales, organismos internacionales o unidades de inteligencia financiera extranjeras.

Aunque estas leyes ayudaron a rastrear la actividad delictiva, el lavado de dinero en sí no fue prohibido en los Estados Unidos hasta 1986 con la promulgación de la ley. Ley contra el lavado de dinero. Poco después de los ataques terroristas del 11 de septiembre de 2001, la Ley Patriótica de EE. UU. amplió sus esfuerzos de lavado de dinero al permitir el uso de herramientas de investigación en investigaciones terroristas para prevenir el crimen organizado y el tráfico de drogas.

La Asociación de Especialistas Certificados en Antilavado de Dinero (ACAMS) ofrece una cita profesional conocida como Especialista Certificado en Antilavado de Dinero (CAMS). Las personas que han recibido la certificación CAMS pueden trabajar como gerentes de cumplimiento de corredores, empleados de la Ley de secretos bancarios, jefes de unidades de inteligencia financiera, analistas de vigilancia y analistas de investigaciones de delitos financieros.

¿Por qué es importante luchar contra el lavado de dinero?

La lucha contra el lavado de dinero (SUP) tiene como objetivo privar a los delincuentes de las ganancias de sus negocios ilegales, eliminando así la principal motivación para participar en actividades tan atroces. Actos ilegales y peligrosos, como el tráfico de drogas, el tráfico de personas, la financiación del terrorismo, el contrabando, la extorsión y el fraude, amenazan a millones de personas en todo el mundo e imponen enormes costos sociales y económicos a la sociedad. Debido a que el producto de tales actividades está legitimado por el lavado de dinero, la lucha contra el lavado de dinero puede conducir a una reducción de la actividad delictiva y, por lo tanto, a beneficios significativos para la sociedad.

¿Cómo se utilizan las criptomonedas para el lavado de dinero?

La Red de Delitos Financieros de EE. UU. (FinCEN) señaló en un informe de junio de 2021. que las monedas virtuales convertibles (CVC), otro término para las criptomonedas, se han convertido en la moneda preferida en una amplia gama de actividades ilegales en línea. Además de ser la forma de pago preferida para la compra de herramientas y servicios de programas extorsionadores, materiales para uso en línea, drogas y otros bienes ilegales en Internet, los CVC se utilizan cada vez más para superponer transacciones y ocultar el origen del dinero obtenido de actividades delictivas. ocupaciones. Los delincuentes utilizan una serie de métodos de lavado de dinero relacionados con las criptomonedas, incluidos los “mezcladores” y los “toggles” que rompen el vínculo entre la dirección (o billetera criptográfica) que envía la criptomoneda y la dirección que la recibe.

¿Cómo es el lavado de dinero en los casinos?

La forma más común de lavado de dinero en los casinos es comprar fichas de casino por dinero en efectivo y recibir cheques a cambio de fichas de casino, a menudo sin apuestas mínimas ni apuestas.

¿Cuáles son las formas de utilizar bienes inmuebles para el lavado de dinero?

Algunos métodos comunes utilizados por los delincuentes para lavar dinero a través de bienes raíces Las transacciones incluyen la subestimación o sobreestimación de la propiedad, la compra y venta de bienes inmuebles rápidamente, el uso de terceros o empresas que alejan la transacción de una fuente de fondos delictiva y las ventas privadas.

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