Definición de sobregiro

¿Qué es un sobregiro?

Un sobregiro ocurre cuando no hay suficiente dinero en la cuenta para cubrir una transacción o un retiro, pero el banco aún permite la transacción. En esencia, es una extensión de préstamo de una institución financiera que se brinda cuando la cuenta llega a cero. Un sobregiro permite al titular de la cuenta continuar retirando dinero incluso si no hay fondos suficientes en la cuenta para cubrir el monto del retiro.

Básicamente, un sobregiro significa que el banco permite a los clientes pedir prestada una cierta cantidad de dinero. Hay intereses sobre el préstamo y, por lo general, un cargo por sobregiro. En muchos bancos, el cargo por sobregiro puede ser de más de $ 35.

Conclusiones clave

  • Un sobregiro ocurre cuando la cuenta no tiene fondos suficientes para cubrir el retiro, pero el banco aún permite que se realice la transacción.
  • Un sobregiro permite al cliente seguir pagando las facturas aunque no haya suficiente dinero.
  • Un sobregiro es similar a cualquier otro préstamo: el titular de la cuenta paga intereses y, por lo general, se le cobra una tarifa única por falta de fondos.
  • Algunos bancos brindan a los clientes protección contra sobregiros cuando su cuenta llega a cero; esto evita fondos insuficientes, pero a menudo incluye intereses y otros cargos.

Comprender los sobregiros

Con una cuenta de sobregiro, el banco cubre los pagos realizados a los clientes que, de otro modo, serían rechazados o, en el caso de cheques físicos reales, se recuperarían y se reembolsarían sin pago.

Como con cualquier préstamo, el prestatario paga intereses sobre la deuda del sobregiro. A menudo, el interés del préstamo es más bajo que el interés de las tarjetas de crédito, lo que hace que el sobregiro sea la mejor opción a corto plazo en situaciones de emergencia. En muchos casos, existen cargos adicionales de protección contra sobregiros que reducen el monto disponible para cubrir sus cheques, como un cargo por fondos insuficientes para un cheque o retiro.

Consideraciones Especiales

Su banco puede optar por utilizar sus propios fondos para cubrir su sobregiro. Otra opción es vincular un sobregiro a una tarjeta de crédito. Si un banco usa sus propios fondos para cubrir su sobregiro, generalmente no afecta su calificación crediticia. Si se utiliza una tarjeta de crédito para protegerse contra un sobregiro, puede aumentar su deuda hasta el punto de afectar su calificación crediticia. Sin embargo, esto no se manifestará como un problema de sobregiro en sus cuentas corrientes.

Si no paga los sobregiros dentro de un período de tiempo predeterminado, su banco puede transferir su cuenta a una agencia de cobro. Esta acción de cobro puede afectar su calificación crediticia y obtener información de tres importantes agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Dependiendo de cómo se informe la cuenta a la agencia, se manifiesta como un problema con el sobregiro en la cuenta corriente.

Proteccion DE sobregiro

Algunos bancos, pero no todos, pagarán los sobregiros automáticamente, por cortesía hacia el cliente (por supuesto, cobrando una tarifa). La protección contra sobregiros brinda al cliente herramientas adicionales para evitar déficits desagradables que afecten negativamente su solvencia.

Esto generalmente funciona vinculando su cuenta corriente a una cuenta de ahorros, otra cuenta corriente o línea de crédito. Si hay escasez, esta fuente se utilizará para obtener fondos, asegurando que no devuelva el cheque y que la transacción/transferencia no sea rechazada. Esto también evita la recaudación de fondos insuficientes (NSF).

El monto de la protección contra sobregiros en dólares varía según la cuenta y el banco. A menudo, el cliente necesita solicitar esto específicamente. El uso de la protección contra sobregiros tiene muchas ventajas y desventajas, pero debe tenerse en cuenta que a los bancos no les gustan los servicios. Por lo general, cobran por ello.

Por lo tanto, los clientes deben asegurarse de confiar en la protección contra sobregiros económicamente y solo en caso de emergencia. Si la protección contra sobregiros se usa en exceso, la institución financiera puede retirar la protección de la cuenta.

¿Qué es un cargo por sobregiro?

Un sobregiro es un préstamo otorgado por un banco que permite a un cliente pagar facturas y otros gastos cuando la factura llega a cero. Por una tarifa, el banco proporciona al cliente un préstamo en caso de un cargo inesperado o saldo insuficiente en la cuenta. Por lo general, estas cuentas cobran una tarifa única por los fondos e intereses sobre la deuda.

¿Cómo funciona la protección contra sobregiros?

Bajo la protección contra sobregiros, si la cuenta corriente de un cliente tiene un saldo negativo, podrá acceder a un préstamo predeterminado proporcionado por el banco y se le cobrará una tarifa. En muchos casos, la protección contra sobregiros se utiliza para evitar el rebote de un cheque y la vergüenza que puede causar. Además, puede evitar una recaudación de fondos insuficiente, pero en muchos casos cada tipo de recaudación cobrará aproximadamente la misma cantidad.

¿Cuáles son los pros y los contras de un sobregiro?

Las ventajas de un sobregiro incluyen brindar cobertura si la cuenta inesperadamente carece de fondos, evitando la vergüenza y los pagos de “cheques devueltos” de vendedores o acreedores. Pero es importante sopesar los costos. La protección contra sobregiros a menudo se combina con comisiones e intereses significativos que, si no se pagan a tiempo, pueden agregar una carga adicional al titular de la cuenta. Según la Oficina de Protección al Consumidor, los clientes que tenían protección contra sobregiros en realidad pagaron más que los que no la tenían.

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