Definición de un préstamo sin garantía

¿Qué es un préstamo sin garantía?

Un préstamo sin garantía es un préstamo que no requiere ninguna garantía. En lugar de depender de los activos del prestatario como garantía, los prestamistas aprueban préstamos no garantizados en función de la solvencia del prestatario. Ejemplos de préstamos no garantizados incluyen préstamos personales, préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito.

Conclusiones clave

  • Un préstamo sin garantía está respaldado solo por la solvencia del prestatario y no por garantías como propiedades u otros activos.
  • Los préstamos no garantizados son más riesgosos que los préstamos garantizados para los prestamistas, por lo que requieren puntajes crediticios más altos para su aprobación.
  • Ejemplos de préstamos no garantizados son tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y préstamos personales.
  • Si el prestatario no cumple con las obligaciones del préstamo sin garantía, el prestamista puede ordenar a la agencia de cobro que cobre la deuda o llevar al prestatario a los tribunales.
  • Los prestamistas pueden decidir si aprobar o no un préstamo sin garantía en función de la solvencia del prestatario, pero las leyes protegen a los prestatarios de las prácticas crediticias discriminatorias.

Cómo funciona un préstamo sin garantía

Los préstamos no garantizados, a veces denominados préstamos de crédito o préstamos personales, se aprueban sin el uso de propiedad u otros activos como garantía. Los términos de estos préstamos, incluida la aprobación y la recepción, a menudo dependen de la calificación crediticia del prestatario. En general, los prestatarios deben tener puntajes crediticios altos para ser aprobados en préstamos no garantizados.Sólido,Sólido,

Un préstamo sin garantía es diferente de un préstamo garantizado en el que el prestatario promete algún tipo de activo como garantía del préstamo. Los activos pignorados aumentan la “seguridad” del prestamista al otorgar un préstamo. Ejemplos de préstamos garantizados incluyen hipotecas y préstamos para automóviles.Sólido,Sólido,

Debido a que los préstamos no garantizados requieren puntajes de crédito más altos que los préstamos garantizados, en algunos casos los prestamistas permitirán que los solicitantes de préstamos que no tienen suficiente crédito proporcionen un co-deudor hipotecario. El cliente asume las obligaciones legales de cumplir con la deuda en caso de incumplimiento por parte del prestatario. Esto ocurre cuando el prestatario no paga los pagos de intereses y capital del préstamo o la deuda.Sólido,Sólido,

Debido a que los préstamos no garantizados no están garantizados por garantías, son más riesgosos para los prestamistas. Como resultado, estos préstamos generalmente vienen con tasas de interés más altas.

Si el prestatario no cumple con el préstamo hipotecario, el prestamista puede reembolsar la garantía para compensar la pérdida. Por el contrario, si el prestatario no cumple con un préstamo sin garantía, el prestamista no puede reclamar ninguna propiedad. Pero el prestamista puede tomar otras medidas, como organizar una agencia de cobro para cobrar la deuda o llevar al prestatario a los tribunales. Si el tribunal falla a favor del prestamista, el salario del prestatario puede ser multado.Sólido,Sólido,

Además, la casa del prestatario puede ser pignorada (si es de su propiedad) o puede exigirse al prestatario que pague la deuda. Los incumplimientos pueden tener consecuencias para los prestatarios, como calificaciones crediticias más bajas.Sólido,Sólido,

Tipos de préstamos sin garantía

Los préstamos no garantizados incluyen préstamos personales, préstamos estudiantiles y la mayoría de las tarjetas de crédito, todas las cuales pueden ser reembolsables o préstamos a plazo.

Un préstamo de capital de trabajo es un préstamo que tiene un límite de crédito que se puede gastar, reembolsar y volver a gastar. Ejemplos de recuperación de préstamos no garantizados incluyen tarjetas de crédito y líneas de crédito personales.

Un préstamo a plazo, por otro lado, es un préstamo que el prestatario paga en cuotas iguales hasta que el préstamo se paga al final del plazo. Aunque estos tipos de préstamos a menudo se asocian con préstamos colaterales, también existen préstamos a plazo no garantizados. Un préstamo de consolidación para pagar una deuda de tarjeta de crédito o un préstamo bancario también se considerará un préstamo a plazo no garantizado.Sólido,Sólido,

En los últimos años, el mercado de préstamos no garantizados está creciendo, en parte debido a la tecnología financiera (reducción de las empresas de tecnología financiera). La última década, por ejemplo, ha visto un aumento en los préstamos entre pares (P2P) a través de préstamos en línea y prestamistas móviles.Sólido,Sólido,

$ 979.6 mil millones

Según la Reserva Federal, el tamaño de la deuda de los consumidores de EE. UU. a partir de octubre de 2020. Sólido,Sólido,

Si desea tomar un préstamo sin garantía para pagar gastos personales, una calculadora de préstamos personales es una excelente herramienta para determinar el monto de su pago mensual y el interés total por el monto que espera pedir prestado.

Préstamo no garantizado contra préstamo de día de pago anticipado

Los prestamistas alternativos, como los prestamistas de día de pago o las empresas que ofrecen adelantos en efectivo a los comerciantes, no ofrecen préstamos garantizados en el sentido tradicional. Sus préstamos no están garantizados por garantías materiales como hipotecas y préstamos para automóviles. Sin embargo, estos acreedores están tomando otras medidas para asegurar el pago.

Los prestamistas antes de pagar, por ejemplo, requieren que los prestatarios les expidan un cheque vencido o acuerden retirar automáticamente fondos de sus cuentas corrientes para pagar el préstamo. Muchos minoristas en línea que manejan adelantos en efectivo requieren que el prestatario pague un cierto porcentaje de las ventas en línea a través de un servicio de procesamiento de pagos como PayPal. Estos préstamos se consideran sin garantía incluso si están parcialmente garantizados.Sólido,Sólido,

Los préstamos salariales pueden considerarse préstamos abusivos porque tienen una reputación de tasas de interés extremadamente altas y condiciones ocultas que cobran tarifas adicionales a los prestatarios. De hecho, algunos estados los han prohibido.Sólido,Sólido,

Consideraciones Especiales

Si bien los prestamistas pueden decidir si aprobar o no un préstamo sin garantía en función de su solvencia crediticia, las leyes protegen a los prestatarios de las prácticas crediticias discriminatorias. Por ejemplo, la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA) de 1974 declaró ilegal que los acreedores utilicen la raza, el color, el género, la religión u otros factores que no son solventes al evaluar una solicitud de préstamo, establecer condiciones de crédito o cualquier otro aspecto de operaciones de credito

Aunque las prácticas crediticias se están volviendo cada vez más justas en los Estados Unidos, todavía existe discriminación. En julio de 2020, la Oficina de Protección al Consumidor Financiero (CFPB), que lidera la supervisión del cumplimiento y la aplicación de ECOA, emitió una solicitud de información solicitando comentarios públicos para identificar oportunidades para mejorar lo que ECOA está haciendo para garantizar la no discriminación. acceso a préstamos. “Los estándares claros ayudan a proteger a los afroamericanos y otras minorías, pero el CFPB debe respaldar sus acciones para garantizar que los acreedores y otros cumplan con la ley”, dijo Kathleen L. Craninger, directora del CFPB.Sólido,Sólido, Sólido,Sólido,

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